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下调贷款利率将产生哪些影响:房贷存款利率会降吗
2020年2月21日
[摘要]下调贷款利率将产生哪些影响:房贷存款利率会降吗

自2019年8月20日启动新的贷款利率报价机制以来,LPR一直保持下行趋势。加上本次下调,一年期贷款利率已经下调了三次,降低了20个基点;和房贷关系更密切的五年期以上贷款利率,也下调了两次,累计降低10个基点。

调低贷款利率,会产生哪些影响?

中国民生银行首席研究员温彬分析指出,今年2月以来,中国央行加大逆周期调节力度,保持金融市场流动性合理充裕,并先后下调逆回购和中期借贷利率(MLF),非常及时和必要。引导LPR利率下行,将为企业应对疫情影响、降低实体经济融资成本发挥积极作用。

中信证券固定收益首席研究员明明表示,“千方百计降成本”是当前货币政策一个重要目标。2019年一般贷款加权平均利率、小微企业贷款利率、企业贷款加权平均利率都有一定幅度下行,降成本取得一定成果。2020年稳增长、稳就业、降成本需求仍大,货币政策边际宽松有空间。银行向实体让利,就要坚决打破贷款利率隐性下限,继续加大LPR下行幅度。

LPR降了,房贷会降吗?

截至去年底,中国已经有近90%的新发放贷款参考LPR定价。30万亿元人民币规模的个人住房贷款,利率也随之“换锚”。不过,虽然房贷已经与LPR挂钩,但从目前看,影响有限。

根据央行2月19日刚刚发布的货币政策执行报告,中国房地产贷款增速平稳回落。2019年末,个人住房贷款余额为30.2万亿元人民币,同比增长16.7%,增速较上年末回落1.1个百分点。

从央行官方数据可以看出,2019年12月的个人住房贷款加权平均利率是5.62%,比去年9月末的5.55%还提高了0.07个百分点;不过比较2018年12月数据,个人住房贷款加权平均利率同比下降了0.13个百分点。

从有关部门的表态来看,“稳”仍是楼市第一关键词,LPR的到来并不会让个人住房贷款出现大的波动。中国央行19日再次强调,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,按照“因城施策”的基本原则,加快建立房地产金融长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。

贷款利率降了,存款利率降吗?

今年以来,下调存款利率的风声不断。央行货币政策司司长孙国峰1月份表示,将“综合考虑经济增长和物价水平的情况,适时适度进行调整”;央行货币政策委员会委员马骏2月也提出,可适当下调基准存款利率为银行降低贷款利率提供空间,帮助受疫情影响的困难企业渡过难关。

这些表态,都为存款基准利率的调整留下了空间。不过,是否调降存款利息,各方仍有很多考虑。

中信建投证券宏观首席分析师黄文涛认为,疫情冲击下,降低存款基准利率应是恰逢其时。考虑到一季度经济下行压力巨大,银行的角色将更为重要。

明明则认为,短期来看,对冲疫情影响的政策可选项很多,财政政策和定向性货币政策更加合适。中长期来看,调整存款基准利率的效果确实更为直接有效,但仍然面临一定阻力。

温彬认为,下阶段,在做好疫情防控的同时,金融部门应积极支持企业复工复产和稳增长,降准降息还有空间,同时也可适时适度下调存款基准利率,继续引导LPR利率下行,切实降低实体经济融资成本,加大降低小微企业综合融资成本的力度。


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